Euphoria Bank Syariah, Bagaimana Sebetulnya Perbandingan Bank Syariah dan Bank Umum di Indonesia?

Belakangan ini di Indonesia sedang terjadi euphoria bank syariah yang semakin berkembang dan agak menggeser kedudukan bank umum di mata masyarakat. Walaupun tentu saja bank umum masih belum dapat dikalahkan karena kekuatannya yang sudah sangat besar dan terbangun dari lama tetapi perkembangan bank syariah sudah berjalan dengan sangat pesat. Sejak 2009 ada sebanyak 6 bank umum syariah, kini jumlahnya sudah menjadi 11 bank umum syariah. Masyarakat mulai tertarik dengan bank syariah ini dikarenakan perhitungannya dengan cara bagi hasil dan landaasan hukumnya yang berdasarkan kepada Al Quran dan Sunnah sebagaimana hukum Islam. Untuk sebagian masyarakat islam yang tidak begitu mengerti soal untung rugi dan hal hal yang berhubungan tentang dunia perbisnisan bank ini, pemilihan bank syariah dirasa lebih aman dunia akhirat, karena penggunaan bank umum ditakutkan memiliki hukum riba yang kurang diridhoi di agama islam. Selain itu ternyata tidak hanya umat islam saja yang mulai beralih ke bank syariah, dunia pun mulai melirik bank syariah ini ditengah krisis ekonomi dunia ini dikarenakan keunggulan sistem ekonomi syariah yang berbeda dari sistem ekonomi konvensional, yaitu dengan perjanjian pasti dan transparan, karena jika tidak maka perjanjian itu akan batal. Karena menganut sistem bagi hasil, maka setiap keuntungan yang dihasilkan akan dibagi rata, sehingga tidak hanya satu pihak yang merasakan keuntungan. Dan begitupun jika terjadi resiko kerugian, kerugian tersebut dibagi dan ditanggung bersama sehingga tidak hanya satu pihak yang merasa terpuruk dan beban bisa lebih ringan ditanggung.

Saya tertarik untuk melakukan penelitian tentang perbandingan dari fungsi bank pada hakikatnya yaitu penghimpunan dana dan penyaluran dana antara bank umum dank bank syariah. Dengan menggunakan data dari Statistik Perbankan Indonesia Januari 2012 yang dikeluarkan oleh BI, terlihat bagaimana perkembangan jumlah bank umum syariah yang melonjak dari tahun 2009 ke 2010 dan berbagai macam informasi lainnya.

Dari tabel  kegiatan usaha bank syariah dan bank umum yang terdapat pada data statistik perbankan indonesia periode Januari 2012 didapatkan data yang dapat disimpulkan seperti ini:

BANK SYARIAH

• Total asset (triliun)

-          Januari 2011 : 78,203

-          Januari 2012 : 115,296

• DPK (triliun)

-          Januari 2011 : 64,022

-          Januari 2012 : 96,886

• Pembiayaan (triliun)

-          Januari 2011 : 58,062

-          Januari 2012 : 82,726

• Modal disetor (triliun)

-          Januari 2011 : 5,965

-          Januari 2012 : 6,611

BANK UMUM

• Total asset (triliun)

-          Januari 2011 : 2.990,729

-          Januari 2012 : 3. 598,715

• DPK (triliun)

-          Januari 2011 : 2.032,086

-          Januari 2012 : 2.742,316

• Kredit (triliun)

-          Januari 2011 : 1.746,005

-          Januari 2012 : 2.160,215

• Modal disetor (triliun)

-          Januari 2011 : 105,894

-          Januari 2012 : 112,485

Total Aset

Pada tahun 2011 total asset bank syariah hanya 2,6% dibandingkan dengan bank umum. Tetapi pada 2012 jumlah perbandingan total assetnya naik menjadi 3,2%.

Untuk perbandingan antara tahun 2011 dan 2012 total asset dari bank umum sendiri naik 20,3% sementara total asset dari bank syariah naik 47,4%.

DPK

Pada tahun 2011 DPK syariah hanya 3,1% dibandingkan dengan bank umum. Tetapi pada 2012 jumlah perbandingan total assetnya naik menjadi 3,5%.

Untuk perbandingan antara tahun 2011 dan 2012 DPK dari bank umum sendiri naik 38,4% sementara total asset dari bank syariah naik 51,3%.

Kredit / pembiayaan

Jumlah modal disetor yang dilakukan bank syariah pada tahun 2011 adalah sebanyak 74,2% dari total asset. Sementara jumlah modal disetor yang dilakukan bank umum adalah hanya sebesar 58,4% dari total asetnya.

Tahun 2012 jumlah modal disetor dari bank syariah 71,7% dari total asset dan jumlah modal disetor yang dilakukan oleh bank umum adalah sebesar 60%.

Untuk perbandingan antara tahun 2011 dan 2012 kredit dari bank umum sendiri naik 23,7% sementara pembiayaan dari bank syariah naik 42,4%.

Modal Disetor

Jumlah modal disetor yang dilakukan bank syariah pada tahun 2011 adalah sebanyak 7,6% dari total asset. Sementara jumlah modal disetor yang dilakukan bank umum adalah hanya sebesar 3,5% dari total asetnya.

Tahun 2012 jumlah modal disetor dari bank syariah 5,7% dari total asset dan jumlah modal disetor yang dilakukan oleh bank umum adalah sebesar 3,1%.

Jika dibandingkan soal total asset antara bank umum dan bank syariah tentu saja bank syariah kalah jauh, secara jumlah total asetnya bank syariah belum pernah bahkan sampai menyentuh 5% dari bank umum selama satu tahun belakangan, tetapi yang bisa dilihat adalah bagaimana pengabdian yang bank syariah lakukan dengan modal asset minim itu, bisa dilihat pada point kredit / pembiayaan, jumlah kredit disalurkan yang dilakukan oleh bank umum tidak pernah lebih besar dari pembiayaan untuk masyarakat yang dilakukan oleh bank syariah. Persenan DPK yang naik juga lebih besar di bank syariah, ini menunjukkan bahwa kepercayaan masyarakat terhadap bank syariah sudah cukup baik dan terus berkembang. Sementara di sisi modal disetor bank syariah juga meiliki proporsi lebih.

Referensi : www.BI.go.id